대출은 현대인들에게 아주 밀접하게 자리 잡고 있습니다. 자동차나 주택을 구입할 때 현실적으로 대출을 받지 않고서는 불가능한 경우가 많기 때문입니다. 하지만, 평생 갚아나갈 대출에 대해서는 충분히 알지 못합니다. 오늘은 대출 상환 방식을 알기 쉽게 비교 정리해서 설명드리겠습니다.
만기일시상환 vs 원금 균등상환 vs 원리금 균등상환
대출금 상환방식은 만기일시상환 vs 원금 균등상환 vs 원리금 균등상환 3가지로 나뉩니다. 은행에서도 대출 상담을 받을 때면 어떤 식으로 갚을지에 대해 물으며 늘 나오는 단어입니다.
만기일시상환
만기일시상환은 대출 기간에 이자만 납입하고 대출이 끝나는 시점에 대출원금 전액을 갚는 것입니다. 장점은 대출 기간 동안 원리금 부담이 없으며 단점은 대출이 끝나는 시점에 목돈이 나간다는 것입니다.
원금균등상환
원금균등상환은 월별 이자에 더해 대출 원금을 할부로 갚는 것입니다. 따라서 만기일이 다가올수록 원리금이 점점 줄어들어 부담이 적어지는 장점이 있는 반면, 상환 초기에는 이자가 높아 부담이 되는 구조입니다.
원리금균등상환
원리금균등상환은 매달 같은 금액으로 월별 이자와 대출 금액을 갚아 나가는 방식입니다. 대출 기간에 상관없이 늘 같은 금액을 납입하기 때문에 예산 계획을 짜기가 비교적 수월합니다.
상환 방식 비교
5년 동안 연 5%의 이자로 1억 원을 빌렸다고 가정하고 각 상환 방식을 비교해 보겠습니다.
만기일시상환
월평균 이자 : 416,667원
| 회차 | 이자 | 상환원금 | 상환원리금(원금+이자) | 대출잔액 |
| 1 | 416,667 | 0 | 416,667 | 100,000,000 |
| 2 | 416,667 | 0 | 416,667 | 100,000,000 |
| 3 | 416,667 | 0 | 416,667 | 100,000,000 |
원금균등상환
월평균 이자 : 211,770원
| 회차 | 이자 | 상환원금 | 상환원리금(원금+이자) | 대출잔액 |
| 1 | 409,836 | 1,666,706 | 2,075,542 | 98,333,294 |
| 2 | 416,438 | 1,666,666 | 2,083,104 | 96,666,628 |
| 3 | 396,174 | 1,666,666 | 2,062,840 | 94,999,962 |
원리금균등상환
월평균 이자 : 220,456원
| 회차 | 이자 | 상환원금 | 상환원리금(원금+이자) | 대출잔액 |
| 1 | 416,666 | 1,470,457 | 1,887,123 | 98,529,543 |
| 2 | 410,539 | 1,476,584 | 1,887,123 | 97,052,959 |
| 3 | 404,387 | 1,482,736 | 1,887,123 | 95,570,223 |
위 표로 확인이 가능하지만, 원금균등상환방식은 이자가 적은 장점이 있는 반면, 상환 초기에 부담이 큽니다. 반면에 원리금균등상환방식은 이자가 조금 더 높지만, 상환 초기에 부담이 덜한 편입니다. 이처럼 각각의 방식마다 장단점이 분명하기에 본인의 상황과 여건을 고려해서 유리한 방식을 선택해야 합니다.
오늘은 대출 상환 방식을 알기 쉽게 비교 정리해 봤습니다. 대출받기 전에 조금이라도 유리하게 방식을 미리 확인해서 본인 상황에 딱 맞는 대출 상환 방식을 선택하시길 바라겠습니다.